사업 실패, 늘어나는 생활비, 얘기치 못한 사기 피해… 자영업을 운영하다 보면 예상치 못한 채무 증대로 힘든 시간을 보내는 경우가 많습니다. 특히 창원에서 사업체를 운영하는 사장님이라면, 불어나는 빚 독촉과 채권추심으로 밤잠 설치고 계실지 모릅니다. 혼자서 모든 짐을 짊어지려 하지 마세요. 법의 테두리 안에서 새로운 시작을 할 수 있는 ‘개인회생’이라는 기회가 있습니다.
자영업자 개인회생, 성공을 위한 핵심 3가지
- 정확한 소득 및 재산 분석을 통한 현실적인 변제계획안 작성이 무엇보다 중요합니다.
- 창원지방법원의 특성을 이해하는 법률 전문가의 조력을 통해 기각 사유를 최소화하고 인가 가능성을 높일 수 있습니다.
- 개인회생은 채무의 끝이 아닌, 재정적 재기와 새로운 시작을 위한 합법적인 첫걸음입니다.
창원 자영업자, 왜 개인회생이 필요할까
급여소득자와 달리 영업소득자는 매월 소득이 일정하지 않고, 사업 초기 투자 비용이나 운영 자금 부족으로 인해 채무가 급격히 늘어나는 경우가 많습니다. 주식 투자 실패, 코인 투자 손실, 심지어 도박 빚이나 사치로 인한 채무 증대 사유가 있더라도 개인회생 신청자격이 될 수 있습니다. 개인회생은 원금 감면은 물론 이자 전액 탕감까지 가능하여 실질적인 빚 탕감을 통해 재기의 발판을 마련해주는 채무조정 제도입니다. 신용회복위원회의 개인워크아웃이나 프리워크아웃과 비교했을 때, 더 넓은 범위의 채무를 조정할 수 있다는 장점이 있습니다.
성공적인 개인회생의 첫 단추, 신청자격 확인하기
개인회생을 신청하기 위해서는 몇 가지 기본적인 자격 요건을 충족해야 합니다. 꾸준한 수입이 가장 중요하며, 이는 일용직이나 아르바이트와 같은 형태의 소득도 포함될 수 있습니다. 또한, 재산보다 채무가 많아야 하고, 총 채무액이 법에서 정한 한도(무담보 10억, 담보 15억) 이하여야 합니다.
| 구분 | 개인회생 | 신용회복위원회 워크아웃 |
|---|---|---|
| 대상 채무 | 금융기관 채무, 사채, 보증채무 등 거의 모든 채무 포함 | 협약된 금융기관 채무에 한정 |
| 채무 탕감 범위 | 이자 100% 및 원금 최대 90% 이상 감면 가능 | 이자 감면 위주, 원금 감면은 제한적 |
| 강제성 | 법원의 강제적인 채무조정 (금지명령, 중지명령) | 채권금융기관의 동의 필요 |
창원지방법원 개인회생 절차, A부터 Z까지
개인회생 절차는 법률적인 과정이므로 다소 복잡하게 느껴질 수 있습니다. 하지만 창원 개인회생 THE킴과 같은 전문가와 함께라면 체계적으로 준비하고 대응할 수 있습니다. 창원지방법원은 금지명령과 중지명령이 비교적 신속하게 내려지는 편이어서, 신청 후 빠르게 빚 독촉과 채권추심, 그리고 진행 중인 압류나 가압류, 경매 등을 중지시킬 수 있습니다.
신청 준비부터 인가결정까지
- 무료 상담 및 서류 준비 도산 전문 변호사와의 상담을 통해 개인회생 가능 여부를 진단하고, 재산목록, 채권자 목록, 부채증명서 등 필요한 서류를 준비합니다.
- 사건 접수 및 금지·중지명령 창원지방법원에 전자소송 등으로 비대면 신청이 가능하며, 접수 후 약 10일 이내에 금지명령이 내려져 채권추심으로부터 벗어날 수 있습니다.
- 보정권고 및 개시결정 법원은 서류를 검토한 후 미비한 점에 대해 보정권고를 내립니다. 이에 성실히 응하면 개인회생 절차를 본격적으로 시작하는 개시결정이 내려집니다.
- 채권자집회 및 인가결정 개시결정 후 지정된 날짜에 채권자집회에 참석해야 합니다. 채권자들의 특별한 이의가 없고 변제계획안이 법적 요건을 갖추었다면 최종적으로 인가결정을 받게 됩니다.
개인회생 성공의 핵심, 변제계획안 작성하기
변제계획안은 개인회생의 성패를 좌우하는 가장 중요한 서류입니다. 매월 얼마의 변제금을, 얼마 동안 변제할 것인지를 구체적으로 계획하는 문서이기 때문입니다. 자영업자의 경우 매월 소득이 변동될 수 있으므로, 과거의 소득 자료를 바탕으로 평균 소득을 산출하고 이를 근거로 현실적인 변제계획안을 작성해야 합니다.
변제금, 어떻게 결정될까
월 변제금은 월평균 소득에서 최저생계비를 제외한 나머지 금액으로 산정됩니다. 이때 부양가족의 유무와 수에 따라 최저생계비가 달라지며, 의료비, 교육비, 주거비 등 불가피한 지출이 있다면 추가 생계비를 인정받아 변제금을 낮출 수도 있습니다. 변제 기간은 보통 3년이며, 변제율은 채무자의 재산 가치(청산가치) 이상이어야 한다는 원칙을 지켜야 합니다. 만약 변제계획안대로 변제금을 성실히 납부하지 못하면 개인회생 절차가 폐지될 수 있으므로, 처음부터 수행 가능한 계획을 세우는 것이 중요합니다.
변호사 vs 법무사, 누구를 선택해야 할까
개인회생을 준비하면서 변호사 수임료나 법무사 비용에 대한 고민을 하게 됩니다. 비용적인 측면만 보면 법무사가 저렴하게 느껴질 수 있지만, 변호사와 법무사는 업무 범위에 명확한 차이가 있습니다. 법무사는 서류 작성 및 제출 대행 업무를 주로 하지만, 변호사는 서류 업무는 물론 법정 대리인으로서 보정권고 대응, 채권자 이의제기 방어 등 모든 법적 절차를 대리할 수 있습니다. 특히 배우자 재산 문제나 복잡한 채무 증대 사유 등 까다로운 사건일수록 도산 전문 변호사의 전문적인 조력이 개인회생 기각 사유를 줄이고 성공 가능성을 높이는 열쇠가 될 수 있습니다.
개인회생 면책, 그리고 새로운 시작
변제계획에 따른 변제를 모두 완료하면 법원에 면책 신청을 할 수 있습니다. 면책 불허가 사유에 해당하지 않으면 법원은 면책 결정을 내리고, 이로써 남은 모든 빚으로부터 완전히 해방됩니다. 면책 후에는 채무불이행 기록이 삭제되어 신용등급 회복이 시작됩니다. 물론 하루아침에 신용이 회복되는 것은 아니지만, 체크카드 사용, 소액 금융거래 등을 꾸준히 이어가면 통상 1~3년 내에 이전의 신용도를 회복하고 새로운 금융 생활을 시작할 수 있습니다.
과도한 빚으로 고통받는 창원, 마산, 진해, 김해, 거제 등 경남 지역의 자영업자라면 더 이상 혼자 고민하지 마십시오. 창원 개인회생 THE킴과 같은 법률 전문가의 도움을 받아 채무의 굴레에서 벗어나 새로운 희망을 찾으시길 바랍니다.