매달 월급 외에 50만원의 추가 현금흐름. 생각만 해도 든든하지 않으신가요? 하지만 막상 방법을 찾으려니 막막하고, 주식 투자는 복잡하게만 느껴집니다. 특히 은퇴 후 노후 준비를 위해 안정적인 현금흐름을 만들고 싶지만, 어디서부터 시작해야 할지 막막한 분들이 많습니다. 이러한 고민을 해결할 방법 중 하나로 TIGER 나스닥 100 커버드콜 ETF가 주목받고 있습니다.
TIGER 나스닥 100 커버드콜로 월 50만원 현금흐름 만들기 핵심 요약
- 높은 월배당을 지급하는 TIGER 나스닥 100 커버드콜 ETF의 특징과 커버드콜 전략을 이해하고 구체적인 목표를 설정합니다.
- 세전 월 50만원의 분배금을 받기 위해 필요한 투자 원금을 현재 배당수익률 기준으로 계산하고, 자금 계획을 세웁니다.
- 배당소득세를 절약할 수 있는 개인종합자산관리계좌(ISA)나 연금저축펀드 등 절세 계좌를 활용하여 실질 수령액을 극대화하는 전략을 세웁니다.
TIGER 나스닥 100 커버드콜 ETF란 무엇일까
이 상품은 미래에셋자산운용이 운용하는 월배당 ETF로, 미국의 대표 기술주 중심 지수인 나스닥 100을 기초자산으로 삼습니다. 가장 큰 특징은 ‘커버드콜’이라는 전략을 사용한다는 점입니다. 커버드콜 전략은 기초자산을 보유하면서 해당 자산을 미리 정한 가격에 살 수 있는 권리인 ‘콜옵션’을 매도하여 매달 꾸준한 옵션 프리미엄 수익을 얻는 방식입니다. 이 옵션 프리미엄이 바로 높은 월배당금, 즉 분배금의 재원이 됩니다.
커버드콜 전략의 장점과 단점
커버드콜 전략의 가장 큰 장점은 주식 시장이 크게 오르지 않는 횡보장에서 안정적인 현금흐름을 창출할 수 있다는 것입니다. 주가가 일정 범위 내에서 움직일 때, 옵션 프리미엄 수익을 꾸준히 얻을 수 있기 때문입니다. 반면, 주가가 크게 오르는 상승장에서는 수익률이 제한된다는 단점이 있습니다. 콜옵션을 매도했기 때문에 기초자산의 가격이 올라도 그 시세 차익을 온전히 누릴 수 없기 때문입니다. 또한, 하락장에서는 옵션 프리미엄 수익이 주가 하락을 일부 방어해주지만, 원금 손실의 위험은 여전히 존재합니다.
월 50만원 현금흐름 만들기 4단계 프로젝트
안정적인 현금흐름 창출을 목표로, TIGER 나스닥 100 커버드콜 ETF를 활용한 4단계 투자 전략을 구체적으로 알아보겠습니다.
1단계 목표 설정 및 상품 이해
가장 먼저 월 50만원이라는 구체적인 목표를 세우고, 이 목표를 달성하기 위한 수단인 TIGER 나스닥 100 커버드콜 상품의 특성을 명확히 이해해야 합니다. 이 ETF는 시세 차익을 통한 자산 증식보다는 꾸준한 인컴(Income) 창출에 초점을 맞춘 인컴형 자산입니다. 따라서 폭발적인 수익률을 기대하기보다는, 안정적인 현금흐름 확보를 목표로 접근하는 것이 중요합니다. 투자를 시작하기 전에 운용보수 및 총비용도 확인해야 합니다.
2단계 필요 투자금액 계산하기
목표를 세웠다면, 월 50만원(연 600만원)의 분배금을 받기 위해 얼마의 투자 원금이 필요한지 계산해야 합니다. 필요한 투자 원금은 ETF의 배당수익률에 따라 달라집니다. 예를 들어, 세전 연 배당수익률이 10%라고 가정하면 약 6,000만원의 자금이 필요합니다. 아래 표는 예상 배당수익률에 따른 필요 투자금액을 보여줍니다.
| 예상 연 배당수익률 | 세전 월 50만원(연 600만원) 목표 필요 원금 |
|---|---|
| 8% | 7,500만원 |
| 10% | 6,000만원 |
| 12% | 5,000만원 |
3단계 최적의 투자 계좌 선택하기
동일한 금액을 투자하더라도 어떤 계좌를 사용하느냐에 따라 세후 수익률은 크게 달라질 수 있습니다. 특히 배당 수익은 배당소득세 15.4%가 부과되며, 연간 금융소득이 2,000만원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있습니다. 따라서 절세 혜택이 있는 계좌를 활용하는 것이 매우 중요합니다.
- 개인종합자산관리계좌 (ISA): 가장 추천되는 방법 중 하나입니다. ISA 계좌 내에서 발생한 배당 및 매매차익에 대해 최대 200만원(서민형은 400만원)까지 비과세 혜택을 받을 수 있으며, 이를 초과하는 금액에 대해서는 9.9%의 저율로 분리과세가 적용됩니다.
- 연금저축펀드: 노후 준비를 위한 장기 투자에 적합한 계좌입니다. 과세이연 혜택으로 현재 세금을 내지 않고, 연금 수령 시 3.3% ~ 5.5%의 낮은 연금소득세가 적용됩니다.
4단계 실행 및 지속적인 관리
자금과 계좌가 준비되었다면 이제 투자를 실행하고 꾸준히 관리해야 합니다. 특정 매수 타이밍을 노리기보다는, 장기적인 관점에서 분산 투자를 하는 것이 좋습니다. 수령한 분배금은 생활비로 활용하여 현금흐름을 만들거나, 재투자를 통해 복리 효과를 노릴 수도 있습니다. 주기적으로 자신의 포트폴리오를 점검하고 시장 상황에 맞게 리밸런싱을 고려하는 것도 중요합니다. 이 상품은 환율 변동에 노출된 환노출 상품이므로, 환율의 움직임이 수익률에 영향을 줄 수 있다는 점도 인지해야 합니다.
투자 전 반드시 고려해야 할 위험 요소
높은 배당수익률은 매력적이지만, 투자에는 항상 위험이 따릅니다. 커버드콜 ETF는 기초자산인 나스닥 100 지수가 하락할 경우 원금 손실이 발생할 수 있습니다. 옵션 프리미엄이 하락분을 일부 만회해주지만 손실을 완전히 막을 수는 없습니다. 또한, 나스닥 100 지수가 급등하는 시기에는 주가 상승에 따른 수익이 제한된다는 점을 반드시 기억해야 합니다. 따라서 무조건적인 고배당만 보고 투자하기보다는, 이러한 상품의 구조와 장단점을 충분히 이해하고 자신의 투자 성향과 목표에 맞는지 신중하게 판단해야 합니다.