매달 월급만으로는 부족해서, 건물주처럼 따박따박 월세 받는 삶을 꿈꿔보신 적 없으신가요? 하지만 막상 부동산에 투자하자니 막대한 초기 자본과 복잡한 관리 문제에 머리가 아파옵니다. 주식 투자는 변동성이 커서 안정적인 현금흐름을 기대하기 어렵다고 생각하시나요? 만약 매달 은행 이자처럼 꾸준히 현금이 들어오는 주식 투자가 있다면 어떠신가요? 바로 TIGER 은행 고배 ‘TIGER 은행 고배당 플러스TOP10’ ETF를 통해 그 꿈을 현실로 만들 수 있습니다.
TIGER 은행 고배당 플러스TOP10 핵심 요약
- 안정적인 은행주와 고배당 보험주를 결합하여 매달 꾸준한 현금흐름(분배금)을 추구합니다.
- 정부의 ‘밸류업 프로그램’ 수혜가 기대되는 금융주에 집중 투자하여 시세차익까지 노릴 수 있습니다.
- ISA 계좌나 연금저축펀드를 활용하면 배당소득세를 절약하며 복리 효과를 극대화할 수 있습니다.
TIGER 은행 고배당 플러스TOP10 ETF란 무엇일까요?
TIGER 은행 고배당 플러스TOP10은 미래에셋자산운용이 출시한 국내 주식형 ETF입니다. 이름에서 알 수 있듯이, 국내 은행주와 배당수익률이 높은 상위 10개 종목에 집중적으로 투자하는 상품입니다. 특히 이 ETF는 단순히 은행주만 담는 것이 아니라, 이익 성장이 기대되는 우량 보험주(삼성생명, 삼성화재 등)를 포트폴리오에 포함하여 더 높은 배당수익률을 추구하는 것이 특징입니다. 매달 분배금을 지급하는 월배당 ETF이기 때문에, 투자자들은 매월 꾸준한 현금흐름을 만들어낼 수 있습니다.
왜 지금 금융주 ETF에 주목해야 할까요?
최근 정부가 추진하는 ‘기업 밸류업 프로그램’은 금융주에 대한 기대감을 높이는 중요한 요소입니다. 이 프로그램은 기업들의 주주환원 정책을 강화하도록 유도하는데, 대표적인 저PBR(주가순자산비율) 업종인 은행 및 금융주들이 최대 수혜주로 꼽히고 있습니다. 실제로 많은 금융지주사들이 자사주 매입 및 소각, 배당 확대 등 적극적인 주주환원 계획을 발표하고 있어 주가 상승과 배당금 증가라는 두 마리 토끼를 모두 잡을 기회가 될 수 있습니다. 또한, 금융주는 금리 인상기에 예대마진 확대로 실적이 개선되는 경향이 있고, 경기가 불확실할 때 상대적으로 안정적인 경기 방어주 역할을 하기도 합니다.
매월 월세 받는 시스템 구축 5단계
TIGER 은행 고배당 플러스TOP10 ETF를 활용하여 안정적인 월세 시스템을 구축하는 5단계 전략을 소개합니다.
1단계 ETF의 구성 종목 제대로 알기
투자의 기본은 내가 어디에 돈을 넣는지 아는 것입니다. TIGER 은행 고배당 플러스TOP10 ETF는 FnGuide 은행 고배당 플러스 Top 10 지수를 추종하며, 예상 배당수익률이 높은 금융주 10개 종목으로 구성됩니다. 아래 표를 통해 주요 구성 종목을 확인하고, 이 기업들이 우리나라 금융 시장에서 어떤 역할을 하는지 이해하는 것이 중요합니다. 이처럼 우량한 금융주에 분산 투자함으로써 개별 종목 투자의 리스크를 줄일 수 있습니다.
| 종목명 | 비중 (%) |
|---|---|
| 우리금융지주 | 16.03 |
| 기업은행 | 15.11 |
| 신한지주 | 14.80 |
| 하나금융지주 | 14.15 |
| KB금융 | 13.57 |
| BNK금융지주 | 7.00 |
| JB금융지주 | 5.91 |
| 삼성생명 | 5.88 |
| 삼성화재 | 5.80 |
| DGB금융지주 | 5.73 |
구성 종목 및 비중은 운용보고서 기준으로 변동될 수 있습니다.
2단계 분배금과 수익률 꼼꼼히 따져보기
안정적인 현금흐름을 목표로 하는 만큼, 분배금(배당금)과 배당수익률을 확인하는 것은 필수입니다. 이 ETF는 월배당을 통해 매월 꾸준한 분배금 지급을 목표로 합니다. 단순히 현재 배당수익률만 볼 것이 아니라, 비슷한 컨셉의 다른 ETF(예 KODEX 은행, SOL 금융지주플러스고배당)와 총보수, 순자산, 거래량 등을 비교하여 장기적으로 운용하기에 적합한 상품인지 판단해야 합니다. 과거의 수익률이 미래를 보장하지는 않지만, 수익률 비교를 통해 시장 상황에 따른 성과를 예측해볼 수 있습니다.
3단계 절세 계좌를 활용해 수익률 높이기
같은 투자를 하더라도 어떤 계좌를 사용하느냐에 따라 최종 수익률은 크게 달라질 수 있습니다. 일반 계좌에서 ETF에 투자해 분배금을 받으면 15.4%의 배당소득세를 내야 합니다. 하지만 개인종합자산관리계좌(ISA)나 연금저축펀드, 퇴직연금(DC형/IRP) 계좌를 활용하면 세금을 아낄 수 있습니다. 이들 계좌는 발생한 소득에 대해 당장 세금을 떼지 않고 인출 시점까지 미뤄주는 ‘과세이연’ 효과가 있으며, 만기 후 연금으로 수령 시 3.3%~5.5%의 낮은 세율(저율과세)이 적용되어 절세에 매우 유리합니다. 이렇게 아낀 세금을 재투자하면 복리 효과를 극대화하여 더 빠른 속도로 자산을 불려 나갈 수 있습니다.
4단계 장기적인 투자 전략 세우기
매달 월세를 받는 시스템을 구축하는 것은 단거리 경주가 아닌 마라톤과 같습니다. 단기적인 주가 등락에 흔들리지 않고, 장기적인 관점에서 꾸준히 투자하는 것이 중요합니다. 매월 받는 분배금을 바로 사용하기보다는 다시 재투자하여 복리 효과를 누리는 전략을 추천합니다. 이는 시간이 지날수록 더 많은 주식을 보유하게 하고, 결과적으로 더 큰 현금흐름을 만들어내는 선순환 구조를 만듭니다. 또한, 투자설명서나 운용보고서를 통해 기초지수와의 추적오차, 괴리율 등을 주기적으로 확인하며 리스크 관리를 하는 것도 잊지 말아야 합니다.
5단계 나만의 현금흐름 파이프라인 완성하기
1단계부터 4단계까지 꾸준히 실행했다면, 이제 여러분만의 튼튼한 현금흐름 파이프라인이 구축되기 시작할 것입니다. 소액으로 시작하더라도 장기 투자를 통해 적립되는 금액이 커질수록 매달 받는 분배금의 규모도 점점 늘어납니다. 이렇게 만들어진 현금흐름은 노후 준비와 은퇴 설계에 든든한 버팀목이 되어줄 것입니다. 특히 연간 금융소득이 2천만 원을 초과하면 금융소득종합과세 대상이 될 수 있는데, 연금 계좌에서 발생하는 소득은 이에 합산되지 않는다는 장점도 있습니다. 안정적인 자산배분의 한 축으로서 TIGER 은행 고배당 플러스TOP10 ETF는 훌륭한 선택이 될 수 있습니다.
